Банкротство физических лиц через МФЦ — Кому подходит и какую сумму можно списать

В жизни возникают различные обстоятельства: экономические кризисы, утрата рабочего места или банкротство бизнеса, что часто приводит к трудностям с оплатой счетов и выполнением финансовых обязательств, включая кредиты. Иногда единственным разумным решением в такой ситуации становится банкротство. Для физических лиц в России такая возможность стала доступной несколько лет назад, а с ноября 2023 года она стала ещё более доступной.

Банкротство представляет собой законное процедурное списание долгов через суд, если их взыскание становится невозможным. Процедура банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) в России регулируется специальным законом, и начать эту процедуру может как само лицо, так и его кредиторы или Федеральная налоговая служба (ФНС). Действие закона о банкротстве распространяется на все виды долгов гражданина, включая кредиты, налоги, коммунальные платежи и другие, за исключением задолженности по алиментам и возмещению ущерба, причинённого жизни и здоровью другого человека.

Процедуру банкротства можно начать, если доход не позволяет вовремя выплачивать кредиты, и в ближайшем будущем финансовая ситуация не улучшится.

Если сумма долга превышает 500 000 рублей, физическое лицо обязано объявить себя банкротом. В случае долга менее 500 000 рублей решение может быть принято по собственной воле.

С начала 2023 года круг лиц, имеющих право на упрощенную процедуру банкротства, значительно расширился. Минимальная сумма долга уменьшилась, а максимальная увеличилась, что позволяет гражданам обратиться в МФЦ с соответствующим заявлением.

Как начать процедуру банкротства физического лица?

У вас есть два пути пройти процедуру банкротства:

Стандартный способ через арбитражный суд.
Упрощённый путь через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ финансовый управляющий не требуется. Этот способ доступен гражданам с суммой долга от 25 000 до 1 000 000 рублей, которые соответствуют следующим критериям:

Имеют задолженность по исполнительному листу, выданному не позднее семи лет назад.
Пенсионеры без имущества для взыскания, у которых единственный источник дохода — пенсия, и исполнительное производство о взыскании задолженности длится год, но долг так и не погашен.
Женщины, получающие детские пособия, без имущества для погашения долга, и прошло год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено.

Для начала упрощённой процедуры:

Составьте перечень кредиторов и долгов.
Напишите заявление о банкротстве.

Подайте заявление в МФЦ вместе с пакетом документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (при наличии), справка о получении пенсии или детских пособий (если применимо).

Не требуется предоставлять справки из банков, МФО или судебных приставов. Заявление и документы можно подать самостоятельно или через представителя с нотариальной доверенностью. За подачу заявления взимается госпошлина.

Если кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не распространяется на них, и долги придётся погасить обычным способом.

Положительные и отрицательные стороны внесудебной процедуры

На первый взгляд, в этой процедуре представлено множество плюсов. Во-первых, она предлагает удобный порядок, где подача заявления в МФЦ намного проще, чем обращение в арбитражный суд. Во-вторых, отсутствие расходов, которые есть при прохождении судебной процедуры. Поэтому процедура бесплатна и доступна для всех, кто столкнулся с проблемой отсутствия доходов и сбережений. Последствия такой процедуры аналогичны банкротству через арбитражный суд: все заявленные долги будут признаны безнадёжными и списаны.

Однако существуют ограничения.

Во-первых, сумма долга, которая позволяет воспользоваться этой процедурой, составляет всего лишь 1 миллион рублей. Если ваш общий долг превысит эту сумму Вы не сможете воспользоваться этой процедурой.

Во-вторых, существуют требования по закрытым исполнительным производствам. Согласно закону, заявление в МФЦ могут подать только те, чьи кредиторы обратились в суд для принудительного взыскания своего долга, получили исполнительный лист и направили его в ФССП для принудительного исполнения, или получили исполнительный лист обратно из-за невозможности его исполнения из-за отсутствия имущества. Это означает, что должники, у которых кредиторы не подавали иски в суд или подавали, но не использовали принудительное взыскание через ФССП, не смогут воспользоваться упрощенной процедурой банкротства. Также она будет недоступна для тех, кто получает какой-либо доход, будь то пенсия, зарплата или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода могут продолжаться многие годы и могут помешать закрытию исполнительного производства. А если производство уже закрыто, внесудебная процедура не принесет облегчения. Кроме того, если кредитор получает исполнительный лист, он может предъявить его в ФССП снова уже на следующий день после получения. Это означает, что должник остается зависимым от действий кредиторов, взыскателей и приставов, и если кто-то не согласен, у них есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. Это главный недостаток этой процедуры.

Этапы списания долгов через МФЦ

Процедура списания личных долгов через МФЦ включает несколько этапов. Основная работа ложится на сотрудников многофункционального центра, которые выполняют проверки, пересылают документы и следят за соблюдением всех условий.
Вот основные этапы процедуры:

Подача заявления. Гражданин, соответствующий установленным законом условиям, представляет заявление в МФЦ своего региона, прикладывая необходимые документы. Рекомендуется заполнять заявление в присутствии сотрудника МФЦ, который окажет помощь в правильном заполнении формы и ответит на вопросы.

Проверка МФЦ

В течение суток после получения заявления сотрудник МФЦ проверяет наличие открытых исполнительных производств и информации о возврате исполнительных документов взыскателям. Если нет открытых производств, информация о начале процедуры вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Размещение сведений в ЕФРСБ. В реестре делается запись о начале процедуры банкротства для гражданина, указывается сумма его долгов и название МФЦ, где процедура начата.

Введение ограничений. С момента включения сведений в реестр банкротов прекращается удовлетворение требований кредиторов, начисление штрафов и процентов по долгам. Исполнительные документы направляются только в ФССП, а должнику запрещается брать новые кредиты и совершать обеспечительные сделки. МФЦ уведомляет об этом все банки, где у должника есть счета, районный суд и другие уполномоченные органы.

Прекращение процедуры. Если должнику в течение срока включения в реестр банкротов появляется имущество, которым можно погасить долги, он обязан сообщить об этом в МФЦ. Процедура банкротства может быть прекращена, если найденное имущество достаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Документы для прохождения банкротства через МФЦ

Перечень необходимых документов для процедуры банкротства через МФЦ включает следующее:

Перечень банков, в которых были взяты кредиты.
Паспорт гражданина с ИНН.
Справка о месте жительства.
В случае подачи документов представителем — доверенность и паспорт представителя.
Заявление о банкротстве не предусматривает предоставление других документов по утверждённому образцу. Следовательно, нет необходимости предоставлять кредитные договоры, судебные решения или документацию исполнительных производств.

Что происходит после процедуры банкротства?

Процедура внесудебного банкротства занимает шесть месяцев. Специалисты из МФЦ проверяют соответствие условий упрощённой процедуры. Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается запись, что даёт кредиторам возможность проверить имущество должника. Через полгода долги списываются, но, если обнаружится, что должник скрыл что-то, кредиторы могут оспорить процедуру в суде арбитража.